Your future self
In het volgende fragment behandel ik onderstaand schema over hoe je financiële onafhankelijkheid kunt behalen. We beginnen eerst aan de ‘Minder uitgeven’ kant.
/*! elementor – v3.6.6 – 08-06-2022 */
.elementor-widget-image{text-align:center}.elementor-widget-image a{display:inline-block}.elementor-widget-image a img[src$=”.svg”]{width:48px}.elementor-widget-image img{vertical-align:middle;display:inline-block} 
https://vimeo.com/718232516
Top, we hebben: ‘Bezuinigen’ en ‘Koop geen shit’ behandeld. En ik weet het, soms kan ik best streng zijn. Het is dan ook belangrijk orde op zaken te stellen.
De andere onderwerpen uit het schema komen zo nog aan bod. Kijk eerst nu eens kritisch naar jezelf.
STAP 3
Tijd voor reflectie en actie!
Wat valt je op als je kijkt naar het schema dat je hebt gemaakt in stap 1? Noteer eens in je notities.
Zijn er instanties die je zou kunnen bellen voor scherpere tarieven?
Kijk eventueel eens op de site https://www.independer.nl/ of www.consumentenbond.nl/ of er tarieven van bijvoorbeeld internet of verzekeringen ergens anders scherper kunnen.
De 50/30/20 regel
Bekijk nu het volgende fragment. Hierin beschrijf ik hoe jij je inkomsten goed zou kunnen budgetteren.
https://vimeo.com/718232635
Sparen
Oké, sparen is dus belangrijk, maar je weet ook dat jouw geld staat weg te kwijnen op de bank.
Hoeveel spaargeld houd je dan wél aan bij de bank? Just in case.
De auto ermee ophoudt, de TV knalt uit elkaar of de wasmachine weigert. Hoeveel heb je dan nodig om achter de hand te houden, als safety net?
De Bufferberekenaar van het NIBUD helpt je het uit te rekenen voor jouw specifieke situatie:
Bufferberekenaar Nibud
Dit is een superhandige tool voor vlug inzicht. Maar let op: de NIBUD drempel is wel aan de hoge en dus veilige kant vind ik.
Zelf hield ik jaren 10K (€10.000) achter de hand voor onvoorziene financiële tegenvallers. Ik heb dat bedrag nooit nodig gehad, blijkt jaren later. Want nooit gaat alles tegelijk stuk.
Dus, hoe hoog wordt jouw buffer?
/*! elementor – v3.6.6 – 08-06-2022 */
.elementor-heading-title{padding:0;margin:0;line-height:1}.elementor-widget-heading .elementor-heading-title[class*=elementor-size-]>a{color:inherit;font-size:inherit;line-height:inherit}.elementor-widget-heading .elementor-heading-title.elementor-size-small{font-size:15px}.elementor-widget-heading .elementor-heading-title.elementor-size-medium{font-size:19px}.elementor-widget-heading .elementor-heading-title.elementor-size-large{font-size:29px}.elementor-widget-heading .elementor-heading-title.elementor-size-xl{font-size:39px}.elementor-widget-heading .elementor-heading-title.elementor-size-xxl{font-size:59px}
5 gouden bespaartips
- Bezuinig op je uitgaven
- Spaar een vast bedrag
- Zet je spaargeld op een andere bank, dan waar jij je lopende rekening hebt
- Pay yourself first (spaar direct als je salaris is gestort)
- Verhoog je spaarinleg direct wanneer je inkomen stijgt
STAP 4
Kijk nu nog eens naar de 50/30/20 regel en beantwoord de volgende vragen:
- Komt deze verdeling overeen als je kijkt naar jouw uitgaven?
- Wat gaat goed en waar kun je op bezuinigen?
- En hoeveel wil jij gaan sparen? Heb je nog een extra spaarrekening nodig?
Schrijf het op in je notities.
Maak het nu eens concreet voor jezelf. Geef jezelf bijvoorbeeld een maand de tijd om bedragen te vergelijken en instanties te bellen. En stel eens budgetten in voor jezelf voor boodschappen, kleding en/of interieur. En open die (extra) spaarrekening, als je die nog niet hebt. Zet de acties in je notities, of gelijk in je agenda, en ga aan de slag met Your future self!
En hoe voelt dat? Lekker gevoel he, als je precies weet wat er bij jou/jullie in- en uitgaat?
You did this!